Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 353 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 382,70 € | 22 382,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 826 € / mois | 63 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 280 € | 4 701 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 838 € | 4 462 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 353 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 353 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 165,60 € | 161 426,80 € | 4 246 334,40 € |
| Année 2 | 111 254,11 € | 157 338,29 € | 4 135 080,29 € |
| Année 3 | 115 498,59 € | 153 093,81 € | 4 019 581,70 € |
| Année 4 | 119 905,04 € | 148 687,36 € | 3 899 676,66 € |
| Année 5 | 124 479,55 € | 144 112,85 € | 3 775 197,11 € |
| Année 6 | 129 228,62 € | 139 363,78 € | 3 645 968,49 € |
| Année 7 | 134 158,87 € | 134 433,53 € | 3 511 809,62 € |
| Année 8 | 139 277,18 € | 129 315,22 € | 3 372 532,44 € |
| Année 9 | 144 590,79 € | 124 001,61 € | 3 227 941,65 € |
| Année 10 | 150 107,11 € | 118 485,29 € | 3 077 834,54 € |
| Année 11 | 155 833,90 € | 112 758,50 € | 2 922 000,64 € |
| Année 12 | 161 779,17 € | 106 813,23 € | 2 760 221,47 € |
| Année 13 | 167 951,25 € | 100 641,15 € | 2 592 270,22 € |
| Année 14 | 174 358,82 € | 94 233,58 € | 2 417 911,40 € |
| Année 15 | 181 010,81 € | 87 581,59 € | 2 236 900,59 € |
| Année 16 | 187 916,62 € | 80 675,78 € | 2 048 983,97 € |
| Année 17 | 195 085,86 € | 73 506,54 € | 1 853 898,11 € |
| Année 18 | 202 528,65 € | 66 063,75 € | 1 651 369,46 € |
| Année 19 | 210 255,37 € | 58 337,03 € | 1 441 114,09 € |
| Année 20 | 218 276,89 € | 50 315,51 € | 1 222 837,20 € |
| Année 21 | 226 604,42 € | 41 987,98 € | 996 232,78 € |
| Année 22 | 235 249,68 € | 33 342,72 € | 760 983,10 € |
| Année 23 | 244 224,77 € | 24 367,63 € | 516 758,33 € |
| Année 24 | 253 542,26 € | 15 050,14 € | 263 216,07 € |
| Année 25 | 263 216,07 € | 5 377,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 353 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 348 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 838 € (2,5%).