Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 353 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 293,72 € | 31 293,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 829 € / mois | 89 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 280 € | 4 701 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 838 € | 4 462 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 353 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 353 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 309,83 € | 152 214,81 € | 4 130 190,17 € |
| Année 2 | 231 436,82 € | 144 087,82 € | 3 898 753,35 € |
| Année 3 | 239 859,56 € | 135 665,08 € | 3 658 893,79 € |
| Année 4 | 248 588,83 € | 126 935,81 € | 3 410 304,96 € |
| Année 5 | 257 635,81 € | 117 888,83 € | 3 152 669,15 € |
| Année 6 | 267 012,03 € | 108 512,61 € | 2 885 657,12 € |
| Année 7 | 276 729,48 € | 98 795,16 € | 2 608 927,64 € |
| Année 8 | 286 800,59 € | 88 724,05 € | 2 322 127,05 € |
| Année 9 | 297 238,20 € | 78 286,44 € | 2 024 888,85 € |
| Année 10 | 308 055,67 € | 67 468,97 € | 1 716 833,18 € |
| Année 11 | 319 266,83 € | 56 257,81 € | 1 397 566,35 € |
| Année 12 | 330 885,99 € | 44 638,65 € | 1 066 680,36 € |
| Année 13 | 342 928,05 € | 32 596,59 € | 723 752,31 € |
| Année 14 | 355 408,33 € | 20 116,31 € | 368 343,98 € |
| Année 15 | 368 343,98 € | 7 181,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 353 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 348 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 838 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.