Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 403 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 639,77 € | 22 639,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 605 € / mois | 64 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 352 280 € | 4 755 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 088 € | 4 513 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 403 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 403 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 396,46 € | 163 280,78 € | 4 295 103,54 € |
| Année 2 | 112 531,94 € | 159 145,30 € | 4 182 571,60 € |
| Année 3 | 116 825,15 € | 154 852,09 € | 4 065 746,45 € |
| Année 4 | 121 282,18 € | 150 395,06 € | 3 944 464,27 € |
| Année 5 | 125 909,27 € | 145 767,97 € | 3 818 555,00 € |
| Année 6 | 130 712,88 € | 140 964,36 € | 3 687 842,12 € |
| Année 7 | 135 699,73 € | 135 977,51 € | 3 552 142,39 € |
| Année 8 | 140 876,86 € | 130 800,38 € | 3 411 265,53 € |
| Année 9 | 146 251,48 € | 125 425,76 € | 3 265 014,05 € |
| Année 10 | 151 831,18 € | 119 846,06 € | 3 113 182,87 € |
| Année 11 | 157 623,71 € | 114 053,53 € | 2 955 559,16 € |
| Année 12 | 163 637,28 € | 108 039,96 € | 2 791 921,88 € |
| Année 13 | 169 880,25 € | 101 796,99 € | 2 622 041,63 € |
| Année 14 | 176 361,40 € | 95 315,84 € | 2 445 680,23 € |
| Année 15 | 183 089,81 € | 88 587,43 € | 2 262 590,42 € |
| Année 16 | 190 074,92 € | 81 602,32 € | 2 072 515,50 € |
| Année 17 | 197 326,54 € | 74 350,70 € | 1 875 188,96 € |
| Année 18 | 204 854,79 € | 66 822,45 € | 1 670 334,17 € |
| Année 19 | 212 670,27 € | 59 006,97 € | 1 457 663,90 € |
| Année 20 | 220 783,91 € | 50 893,33 € | 1 236 879,99 € |
| Année 21 | 229 207,08 € | 42 470,16 € | 1 007 672,91 € |
| Année 22 | 237 951,65 € | 33 725,59 € | 769 721,26 € |
| Année 23 | 247 029,81 € | 24 647,43 € | 522 691,45 € |
| Année 24 | 256 454,31 € | 15 222,93 € | 266 237,14 € |
| Année 25 | 266 237,14 € | 5 438,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 403 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 842 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.