Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 403 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 533,87 € | 21 533,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 254 € / mois | 61 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 352 280 € | 4 755 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 088 € | 4 513 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 403 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 403 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 890,15 € | 183 516,29 € | 4 328 609,85 € |
| Année 2 | 78 096,83 € | 180 309,61 € | 4 250 513,02 € |
| Année 3 | 81 440,75 € | 176 965,69 € | 4 169 072,27 € |
| Année 4 | 84 927,89 € | 173 478,55 € | 4 084 144,38 € |
| Année 5 | 88 564,32 € | 169 842,12 € | 3 995 580,06 € |
| Année 6 | 92 356,49 € | 166 049,95 € | 3 903 223,57 € |
| Année 7 | 96 311,00 € | 162 095,44 € | 3 806 912,57 € |
| Année 8 | 100 434,84 € | 157 971,60 € | 3 706 477,73 € |
| Année 9 | 104 735,26 € | 153 671,18 € | 3 601 742,47 € |
| Année 10 | 109 219,82 € | 149 186,62 € | 3 492 522,65 € |
| Année 11 | 113 896,42 € | 144 510,02 € | 3 378 626,23 € |
| Année 12 | 118 773,20 € | 139 633,24 € | 3 259 853,03 € |
| Année 13 | 123 858,84 € | 134 547,60 € | 3 135 994,19 € |
| Année 14 | 129 162,24 € | 129 244,20 € | 3 006 831,95 € |
| Année 15 | 134 692,71 € | 123 713,73 € | 2 872 139,24 € |
| Année 16 | 140 459,98 € | 117 946,46 € | 2 731 679,26 € |
| Année 17 | 146 474,20 € | 111 932,24 € | 2 585 205,06 € |
| Année 18 | 152 745,92 € | 105 660,52 € | 2 432 459,14 € |
| Année 19 | 159 286,20 € | 99 120,24 € | 2 273 172,94 € |
| Année 20 | 166 106,50 € | 92 299,94 € | 2 107 066,44 € |
| Année 21 | 173 218,86 € | 85 187,58 € | 1 933 847,58 € |
| Année 22 | 180 635,74 € | 77 770,70 € | 1 753 211,84 € |
| Année 23 | 188 370,21 € | 70 036,23 € | 1 564 841,63 € |
| Année 24 | 196 435,83 € | 61 970,61 € | 1 368 405,80 € |
| Année 25 | 204 846,85 € | 53 559,59 € | 1 163 558,95 € |
| Année 26 | 213 617,98 € | 44 788,46 € | 949 940,97 € |
| Année 27 | 222 764,68 € | 35 641,76 € | 727 176,29 € |
| Année 28 | 232 303,01 € | 26 103,43 € | 494 873,28 € |
| Année 29 | 242 249,77 € | 16 156,67 € | 252 623,51 € |
| Année 30 | 252 623,51 € | 5 784,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 403 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 525 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 352 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 088 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 440 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.