Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 263 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 646,79 € | 30 646,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 869 € / mois | 87 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 341 080 € | 4 604 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 588 € | 4 370 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 263 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 263 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 693,41 € | 149 068,07 € | 4 044 806,59 € |
| Année 2 | 226 652,39 € | 141 109,09 € | 3 818 154,20 € |
| Année 3 | 234 901,03 € | 132 860,45 € | 3 583 253,17 € |
| Année 4 | 243 449,83 € | 124 311,65 € | 3 339 803,34 € |
| Année 5 | 252 309,79 € | 115 451,69 € | 3 087 493,55 € |
| Année 6 | 261 492,16 € | 106 269,32 € | 2 826 001,39 € |
| Année 7 | 271 008,73 € | 96 752,75 € | 2 554 992,66 € |
| Année 8 | 280 871,65 € | 86 889,83 € | 2 274 121,01 € |
| Année 9 | 291 093,49 € | 76 667,99 € | 1 983 027,52 € |
| Année 10 | 301 687,33 € | 66 074,15 € | 1 681 340,19 € |
| Année 11 | 312 666,73 € | 55 094,75 € | 1 368 673,46 € |
| Année 12 | 324 045,69 € | 43 715,79 € | 1 044 627,77 € |
| Année 13 | 335 838,81 € | 31 922,67 € | 708 788,96 € |
| Année 14 | 348 061,08 € | 19 700,40 € | 360 727,88 € |
| Année 15 | 360 727,88 € | 7 033,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 263 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 162 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.