Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 273 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 715,08 € | 30 715,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 076 € / mois | 87 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 341 840 € | 4 614 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 825 € | 4 379 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 273 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 180,74 € | 149 400,22 € | 4 053 819,26 € |
| Année 2 | 227 157,46 € | 141 423,50 € | 3 826 661,80 € |
| Année 3 | 235 424,44 € | 133 156,52 € | 3 591 237,36 € |
| Année 4 | 243 992,32 € | 124 588,64 € | 3 347 245,04 € |
| Année 5 | 252 872,00 € | 115 708,96 € | 3 094 373,04 € |
| Année 6 | 262 074,86 € | 106 506,10 € | 2 832 298,18 € |
| Année 7 | 271 612,63 € | 96 968,33 € | 2 560 685,55 € |
| Année 8 | 281 497,51 € | 87 083,45 € | 2 279 188,04 € |
| Année 9 | 291 742,14 € | 76 838,82 € | 1 987 445,90 € |
| Année 10 | 302 359,60 € | 66 221,36 € | 1 685 086,30 € |
| Année 11 | 313 363,46 € | 55 217,50 € | 1 371 722,84 € |
| Année 12 | 324 767,78 € | 43 813,18 € | 1 046 955,06 € |
| Année 13 | 336 587,14 € | 31 993,82 € | 710 367,92 € |
| Année 14 | 348 836,67 € | 19 744,29 € | 361 531,25 € |
| Année 15 | 361 531,25 € | 7 048,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 273 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 427 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.