Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 173 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 996,26 € | 29 996,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 898 € / mois | 85 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 840 € | 4 506 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 325 € | 4 277 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 173 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 051,26 € | 145 903,86 € | 3 958 948,74 € |
| Année 2 | 221 841,30 € | 138 113,82 € | 3 737 107,44 € |
| Année 3 | 229 914,84 € | 130 040,28 € | 3 507 192,60 € |
| Année 4 | 238 282,22 € | 121 672,90 € | 3 268 910,38 € |
| Année 5 | 246 954,08 € | 113 001,04 € | 3 021 956,30 € |
| Année 6 | 255 941,56 € | 104 013,56 € | 2 766 014,74 € |
| Année 7 | 265 256,11 € | 94 699,01 € | 2 500 758,63 € |
| Année 8 | 274 909,65 € | 85 045,47 € | 2 225 848,98 € |
| Année 9 | 284 914,52 € | 75 040,60 € | 1 940 934,46 € |
| Année 10 | 295 283,52 € | 64 671,60 € | 1 645 650,94 € |
| Année 11 | 306 029,84 € | 53 925,28 € | 1 339 621,10 € |
| Année 12 | 317 167,29 € | 42 787,83 € | 1 022 453,81 € |
| Année 13 | 328 710,05 € | 31 245,07 € | 693 743,76 € |
| Année 14 | 340 672,90 € | 19 282,22 € | 353 070,86 € |
| Année 15 | 353 070,86 € | 6 884,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 173 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 417 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.