Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 173 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 589,48 € | 24 589,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 514 € / mois | 70 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 840 € | 4 506 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 325 € | 4 277 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 173 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 918,69 € | 151 155,07 € | 4 029 081,31 € |
| Année 2 | 149 305,15 € | 145 768,61 € | 3 879 776,16 € |
| Année 3 | 154 893,19 € | 140 180,57 € | 3 724 882,97 € |
| Année 4 | 160 690,39 € | 134 383,37 € | 3 564 192,58 € |
| Année 5 | 166 704,57 € | 128 369,19 € | 3 397 488,01 € |
| Année 6 | 172 943,83 € | 122 129,93 € | 3 224 544,18 € |
| Année 7 | 179 416,61 € | 115 657,15 € | 3 045 127,57 € |
| Année 8 | 186 131,67 € | 108 942,09 € | 2 858 995,90 € |
| Année 9 | 193 098,03 € | 101 975,73 € | 2 665 897,87 € |
| Année 10 | 200 325,11 € | 94 748,65 € | 2 465 572,76 € |
| Année 11 | 207 822,68 € | 87 251,08 € | 2 257 750,08 € |
| Année 12 | 215 600,89 € | 79 472,87 € | 2 042 149,19 € |
| Année 13 | 223 670,20 € | 71 403,56 € | 1 818 478,99 € |
| Année 14 | 232 041,54 € | 63 032,22 € | 1 586 437,45 € |
| Année 15 | 240 726,18 € | 54 347,58 € | 1 345 711,27 € |
| Année 16 | 249 735,85 € | 45 337,91 € | 1 095 975,42 € |
| Année 17 | 259 082,73 € | 35 991,03 € | 836 892,69 € |
| Année 18 | 268 779,44 € | 26 294,32 € | 568 113,25 € |
| Année 19 | 278 839,09 € | 16 234,67 € | 289 274,16 € |
| Année 20 | 289 274,16 € | 5 798,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 173 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 076 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 417 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.