Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 223 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 884,10 € | 24 884,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 406 € / mois | 71 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 337 840 € | 4 560 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 575 € | 4 328 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 223 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 223 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 643,01 € | 152 966,19 € | 4 077 356,99 € |
| Année 2 | 151 093,99 € | 147 515,21 € | 3 926 263,00 € |
| Année 3 | 156 749,01 € | 141 860,19 € | 3 769 513,99 € |
| Année 4 | 162 615,67 € | 135 993,53 € | 3 606 898,32 € |
| Année 5 | 168 701,93 € | 129 907,27 € | 3 438 196,39 € |
| Année 6 | 175 015,93 € | 123 593,27 € | 3 263 180,46 € |
| Année 7 | 181 566,27 € | 117 042,93 € | 3 081 614,19 € |
| Année 8 | 188 361,75 € | 110 247,45 € | 2 893 252,44 € |
| Année 9 | 195 411,60 € | 103 197,60 € | 2 697 840,84 € |
| Année 10 | 202 725,28 € | 95 883,92 € | 2 495 115,56 € |
| Année 11 | 210 312,70 € | 88 296,50 € | 2 284 802,86 € |
| Année 12 | 218 184,10 € | 80 425,10 € | 2 066 618,76 € |
| Année 13 | 226 350,08 € | 72 259,12 € | 1 840 268,68 € |
| Année 14 | 234 821,69 € | 63 787,51 € | 1 605 446,99 € |
| Année 15 | 243 610,38 € | 54 998,82 € | 1 361 836,61 € |
| Année 16 | 252 728,01 € | 45 881,19 € | 1 109 108,60 € |
| Année 17 | 262 186,88 € | 36 422,32 € | 846 921,72 € |
| Année 18 | 271 999,78 € | 26 609,42 € | 574 921,94 € |
| Année 19 | 282 179,94 € | 16 429,26 € | 292 742,00 € |
| Année 20 | 292 742,00 € | 5 868,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 223 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 097 €.