Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 275 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 733,05 € | 30 733,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 130 € / mois | 87 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 342 040 € | 4 617 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 888 € | 4 382 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 275 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 275 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 308,97 € | 149 487,63 € | 4 056 191,03 € |
| Année 2 | 227 290,36 € | 141 506,24 € | 3 828 900,67 € |
| Année 3 | 235 562,19 € | 133 234,41 € | 3 593 338,48 € |
| Année 4 | 244 135,09 € | 124 661,51 € | 3 349 203,39 € |
| Année 5 | 253 019,94 € | 115 776,66 € | 3 096 183,45 € |
| Année 6 | 262 228,17 € | 106 568,43 € | 2 833 955,28 € |
| Année 7 | 271 771,53 € | 97 025,07 € | 2 562 183,75 € |
| Année 8 | 281 662,20 € | 87 134,40 € | 2 280 521,55 € |
| Année 9 | 291 912,81 € | 76 883,79 € | 1 988 608,74 € |
| Année 10 | 302 536,50 € | 66 260,10 € | 1 686 072,24 € |
| Année 11 | 313 546,77 € | 55 249,83 € | 1 372 525,47 € |
| Année 12 | 324 957,79 € | 43 838,81 € | 1 047 567,68 € |
| Année 13 | 336 784,09 € | 32 012,51 € | 710 783,59 € |
| Année 14 | 349 040,76 € | 19 755,84 € | 361 742,83 € |
| Année 15 | 361 742,83 € | 7 053,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 275 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 809 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 427 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.