Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 282 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 017,67 € | 22 017,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 720 € / mois | 62 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 342 600 € | 4 625 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 063 € | 4 389 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 282 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 282 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 417,90 € | 158 794,14 € | 4 177 082,10 € |
| Année 2 | 109 439,73 € | 154 772,31 € | 4 067 642,37 € |
| Année 3 | 113 615,01 € | 150 597,03 € | 3 954 027,36 € |
| Année 4 | 117 949,57 € | 146 262,47 € | 3 836 077,79 € |
| Année 5 | 122 449,49 € | 141 762,55 € | 3 713 628,30 € |
| Année 6 | 127 121,09 € | 137 090,95 € | 3 586 507,21 € |
| Année 7 | 131 970,93 € | 132 241,11 € | 3 454 536,28 € |
| Année 8 | 137 005,77 € | 127 206,27 € | 3 317 530,51 € |
| Année 9 | 142 232,75 € | 121 979,29 € | 3 175 297,76 € |
| Année 10 | 147 659,10 € | 116 552,94 € | 3 027 638,66 € |
| Année 11 | 153 292,50 € | 110 919,54 € | 2 874 346,16 € |
| Année 12 | 159 140,81 € | 105 071,23 € | 2 715 205,35 € |
| Année 13 | 165 212,23 € | 98 999,81 € | 2 549 993,12 € |
| Année 14 | 171 515,28 € | 92 696,76 € | 2 378 477,84 € |
| Année 15 | 178 058,80 € | 86 153,24 € | 2 200 419,04 € |
| Année 16 | 184 851,99 € | 79 360,05 € | 2 015 567,05 € |
| Année 17 | 191 904,33 € | 72 307,71 € | 1 823 662,72 € |
| Année 18 | 199 225,74 € | 64 986,30 € | 1 624 436,98 € |
| Année 19 | 206 826,47 € | 57 385,57 € | 1 417 610,51 € |
| Année 20 | 214 717,16 € | 49 494,88 € | 1 202 893,35 € |
| Année 21 | 222 908,89 € | 41 303,15 € | 979 984,46 € |
| Année 22 | 231 413,14 € | 32 798,90 € | 748 571,32 € |
| Année 23 | 240 241,87 € | 23 970,17 € | 508 329,45 € |
| Année 24 | 249 407,38 € | 14 804,66 € | 258 922,07 € |
| Année 25 | 258 922,07 € | 5 289,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 282 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 342 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 107 063 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.