Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 382 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 531,80 € | 22 531,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 278 € / mois | 64 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 600 € | 4 733 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 563 € | 4 492 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 382 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 382 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 879,48 € | 162 502,12 € | 4 274 620,52 € |
| Année 2 | 111 995,25 € | 158 386,35 € | 4 162 625,27 € |
| Année 3 | 116 268,01 € | 154 113,59 € | 4 046 357,26 € |
| Année 4 | 120 703,77 € | 149 677,83 € | 3 925 653,49 € |
| Année 5 | 125 308,80 € | 145 072,80 € | 3 800 344,69 € |
| Année 6 | 130 089,48 € | 140 292,12 € | 3 670 255,21 € |
| Année 7 | 135 052,56 € | 135 329,04 € | 3 535 202,65 € |
| Année 8 | 140 204,97 € | 130 176,63 € | 3 394 997,68 € |
| Année 9 | 145 553,96 € | 124 827,64 € | 3 249 443,72 € |
| Année 10 | 151 107,06 € | 119 274,54 € | 3 098 336,66 € |
| Année 11 | 156 871,99 € | 113 509,61 € | 2 941 464,67 € |
| Année 12 | 162 856,85 € | 107 524,75 € | 2 778 607,82 € |
| Année 13 | 169 070,06 € | 101 311,54 € | 2 609 537,76 € |
| Année 14 | 175 520,30 € | 94 861,30 € | 2 434 017,46 € |
| Année 15 | 182 216,63 € | 88 164,97 € | 2 251 800,83 € |
| Année 16 | 189 168,42 € | 81 213,18 € | 2 062 632,41 € |
| Année 17 | 196 385,41 € | 73 996,19 € | 1 866 247,00 € |
| Année 18 | 203 877,81 € | 66 503,79 € | 1 662 369,19 € |
| Année 19 | 211 656,00 € | 58 725,60 € | 1 450 713,19 € |
| Année 20 | 219 730,95 € | 50 650,65 € | 1 230 982,24 € |
| Année 21 | 228 113,97 € | 42 267,63 € | 1 002 868,27 € |
| Année 22 | 236 816,80 € | 33 564,80 € | 766 051,47 € |
| Année 23 | 245 851,70 € | 24 529,90 € | 520 199,77 € |
| Année 24 | 255 231,24 € | 15 150,36 € | 264 968,53 € |
| Année 25 | 264 968,53 € | 5 412,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 382 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 590 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.