Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 482 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 045,93 € | 23 045,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 836 € / mois | 65 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 358 600 € | 4 841 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 063 € | 4 594 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 482 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 482 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 341,06 € | 166 210,10 € | 4 372 158,94 € |
| Année 2 | 114 550,72 € | 162 000,44 € | 4 257 608,22 € |
| Année 3 | 118 920,98 € | 157 630,18 € | 4 138 687,24 € |
| Année 4 | 123 457,96 € | 153 093,20 € | 4 015 229,28 € |
| Année 5 | 128 168,06 € | 148 383,10 € | 3 887 061,22 € |
| Année 6 | 133 057,82 € | 143 493,34 € | 3 754 003,40 € |
| Année 7 | 138 134,18 € | 138 416,98 € | 3 615 869,22 € |
| Année 8 | 143 404,18 € | 133 146,98 € | 3 472 465,04 € |
| Année 9 | 148 875,20 € | 127 675,96 € | 3 323 589,84 € |
| Année 10 | 154 554,99 € | 121 996,17 € | 3 169 034,85 € |
| Année 11 | 160 451,47 € | 116 099,69 € | 3 008 583,38 € |
| Année 12 | 166 572,89 € | 109 978,27 € | 2 842 010,49 € |
| Année 13 | 172 927,88 € | 103 623,28 € | 2 669 082,61 € |
| Année 14 | 179 525,30 € | 97 025,86 € | 2 489 557,31 € |
| Année 15 | 186 374,43 € | 90 176,73 € | 2 303 182,88 € |
| Année 16 | 193 484,84 € | 83 066,32 € | 2 109 698,04 € |
| Année 17 | 200 866,53 € | 75 684,63 € | 1 908 831,51 € |
| Année 18 | 208 529,86 € | 68 021,30 € | 1 700 301,65 € |
| Année 19 | 216 485,54 € | 60 065,62 € | 1 483 816,11 € |
| Année 20 | 224 744,75 € | 51 806,41 € | 1 259 071,36 € |
| Année 21 | 233 319,04 € | 43 232,12 € | 1 025 752,32 € |
| Année 22 | 242 220,45 € | 34 330,71 € | 783 531,87 € |
| Année 23 | 251 461,50 € | 25 089,66 € | 532 070,37 € |
| Année 24 | 261 055,07 € | 15 496,09 € | 271 015,30 € |
| Année 25 | 271 015,30 € | 5 536,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 482 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 846 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 358 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 112 063 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.