Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 307 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 963,07 € | 30 963,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 827 € / mois | 88 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 600 € | 4 652 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 688 € | 4 415 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 307 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 950,36 € | 150 606,48 € | 4 086 549,64 € |
| Année 2 | 228 991,48 € | 142 565,36 € | 3 857 558,16 € |
| Année 3 | 237 325,23 € | 134 231,61 € | 3 620 232,93 € |
| Année 4 | 245 962,28 € | 125 594,56 € | 3 374 270,65 € |
| Année 5 | 254 913,66 € | 116 643,18 € | 3 119 356,99 € |
| Année 6 | 264 190,83 € | 107 366,01 € | 2 855 166,16 € |
| Année 7 | 273 805,58 € | 97 751,26 € | 2 581 360,58 € |
| Année 8 | 283 770,28 € | 87 786,56 € | 2 297 590,30 € |
| Année 9 | 294 097,61 € | 77 459,23 € | 2 003 492,69 € |
| Année 10 | 304 800,80 € | 66 756,04 € | 1 698 691,89 € |
| Année 11 | 315 893,50 € | 55 663,34 € | 1 382 798,39 € |
| Année 12 | 327 389,90 € | 44 166,94 € | 1 055 408,49 € |
| Année 13 | 339 304,71 € | 32 252,13 € | 716 103,78 € |
| Année 14 | 351 653,13 € | 19 903,71 € | 364 450,65 € |
| Année 15 | 364 450,65 € | 7 105,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 307 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 344 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 107 688 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 690 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.