Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 332 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 186,67 € | 21 186,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 202 € / mois | 60 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 346 600 € | 4 679 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 313 € | 4 440 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 332 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 682,67 € | 180 557,37 € | 4 258 817,33 € |
| Année 2 | 76 837,64 € | 177 402,40 € | 4 181 979,69 € |
| Année 3 | 80 127,68 € | 174 112,36 € | 4 101 852,01 € |
| Année 4 | 83 558,58 € | 170 681,46 € | 4 018 293,43 € |
| Année 5 | 87 136,37 € | 167 103,67 € | 3 931 157,06 € |
| Année 6 | 90 867,39 € | 163 372,65 € | 3 840 289,67 € |
| Année 7 | 94 758,17 € | 159 481,87 € | 3 745 531,50 € |
| Année 8 | 98 815,52 € | 155 424,52 € | 3 646 715,98 € |
| Année 9 | 103 046,60 € | 151 193,44 € | 3 543 669,38 € |
| Année 10 | 107 458,85 € | 146 781,19 € | 3 436 210,53 € |
| Année 11 | 112 060,02 € | 142 180,02 € | 3 324 150,51 € |
| Année 12 | 116 858,20 € | 137 381,84 € | 3 207 292,31 € |
| Année 13 | 121 861,85 € | 132 378,19 € | 3 085 430,46 € |
| Année 14 | 127 079,72 € | 127 160,32 € | 2 958 350,74 € |
| Année 15 | 132 521,02 € | 121 719,02 € | 2 825 829,72 € |
| Année 16 | 138 195,31 € | 116 044,73 € | 2 687 634,41 € |
| Année 17 | 144 112,57 € | 110 127,47 € | 2 543 521,84 € |
| Année 18 | 150 283,16 € | 103 956,88 € | 2 393 238,68 € |
| Année 19 | 156 717,98 € | 97 522,06 € | 2 236 520,70 € |
| Année 20 | 163 428,36 € | 90 811,68 € | 2 073 092,34 € |
| Année 21 | 170 426,02 € | 83 814,02 € | 1 902 666,32 € |
| Année 22 | 177 723,33 € | 76 516,71 € | 1 724 942,99 € |
| Année 23 | 185 333,10 € | 68 906,94 € | 1 539 609,89 € |
| Année 24 | 193 268,71 € | 60 971,33 € | 1 346 341,18 € |
| Année 25 | 201 544,06 € | 52 695,98 € | 1 144 797,12 € |
| Année 26 | 210 173,77 € | 44 066,27 € | 934 623,35 € |
| Année 27 | 219 172,99 € | 35 067,05 € | 715 450,36 € |
| Année 28 | 228 557,55 € | 25 682,49 € | 486 892,81 € |
| Année 29 | 238 343,94 € | 15 896,10 € | 248 548,87 € |
| Année 30 | 248 548,87 € | 5 690,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 332 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 533 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 990 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 346 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 313 € (2,5%).