Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 348 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 264,91 € | 21 264,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 439 € / mois | 60 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 880 € | 4 696 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 713 € | 4 457 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 348 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 954,76 € | 181 224,16 € | 4 274 545,24 € |
| Année 2 | 77 121,38 € | 178 057,54 € | 4 197 423,86 € |
| Année 3 | 80 423,56 € | 174 755,36 € | 4 117 000,30 € |
| Année 4 | 83 867,12 € | 171 311,80 € | 4 033 133,18 € |
| Année 5 | 87 458,14 € | 167 720,78 € | 3 945 675,04 € |
| Année 6 | 91 202,94 € | 163 975,98 € | 3 854 472,10 € |
| Année 7 | 95 108,05 € | 160 070,87 € | 3 759 364,05 € |
| Année 8 | 99 180,42 € | 155 998,50 € | 3 660 183,63 € |
| Année 9 | 103 427,12 € | 151 751,80 € | 3 556 756,51 € |
| Année 10 | 107 855,64 € | 147 323,28 € | 3 448 900,87 € |
| Année 11 | 112 473,83 € | 142 705,09 € | 3 336 427,04 € |
| Année 12 | 117 289,72 € | 137 889,20 € | 3 219 137,32 € |
| Année 13 | 122 311,84 € | 132 867,08 € | 3 096 825,48 € |
| Année 14 | 127 548,98 € | 127 629,94 € | 2 969 276,50 € |
| Année 15 | 133 010,38 € | 122 168,54 € | 2 836 266,12 € |
| Année 16 | 138 705,62 € | 116 473,30 € | 2 697 560,50 € |
| Année 17 | 144 644,71 € | 110 534,21 € | 2 552 915,79 € |
| Année 18 | 150 838,09 € | 104 340,83 € | 2 402 077,70 € |
| Année 19 | 157 296,70 € | 97 882,22 € | 2 244 781,00 € |
| Année 20 | 164 031,85 € | 91 147,07 € | 2 080 749,15 € |
| Année 21 | 171 055,37 € | 84 123,55 € | 1 909 693,78 € |
| Année 22 | 178 379,61 € | 76 799,31 € | 1 731 314,17 € |
| Année 23 | 186 017,45 € | 69 161,47 € | 1 545 296,72 € |
| Année 24 | 193 982,37 € | 61 196,55 € | 1 351 314,35 € |
| Année 25 | 202 288,28 € | 52 890,64 € | 1 149 026,07 € |
| Année 26 | 210 949,88 € | 44 229,04 € | 938 076,19 € |
| Année 27 | 219 982,33 € | 35 196,59 € | 718 093,86 € |
| Année 28 | 229 401,52 € | 25 777,40 € | 488 692,34 € |
| Année 29 | 239 224,05 € | 15 954,87 € | 249 468,29 € |
| Année 30 | 249 468,29 € | 5 711,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 348 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 182 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.