Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 348 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 623,61 € | 25 623,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 647 € / mois | 73 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 880 € | 4 696 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 713 € | 4 457 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 348 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 971,25 € | 157 512,07 € | 4 198 528,75 € |
| Année 2 | 155 584,23 € | 151 899,09 € | 4 042 944,52 € |
| Année 3 | 161 407,28 € | 146 076,04 € | 3 881 537,24 € |
| Année 4 | 167 448,31 € | 140 035,01 € | 3 714 088,93 € |
| Année 5 | 173 715,40 € | 133 767,92 € | 3 540 373,53 € |
| Année 6 | 180 217,06 € | 127 266,26 € | 3 360 156,47 € |
| Année 7 | 186 962,06 € | 120 521,26 € | 3 173 194,41 € |
| Année 8 | 193 959,50 € | 113 523,82 € | 2 979 234,91 € |
| Année 9 | 201 218,86 € | 106 264,46 € | 2 778 016,05 € |
| Année 10 | 208 749,87 € | 98 733,45 € | 2 569 266,18 € |
| Année 11 | 216 562,79 € | 90 920,53 € | 2 352 703,39 € |
| Année 12 | 224 668,11 € | 82 815,21 € | 2 128 035,28 € |
| Année 13 | 233 076,77 € | 74 406,55 € | 1 894 958,51 € |
| Année 14 | 241 800,16 € | 65 683,16 € | 1 653 158,35 € |
| Année 15 | 250 850,02 € | 56 633,30 € | 1 402 308,33 € |
| Année 16 | 260 238,61 € | 47 244,71 € | 1 142 069,72 € |
| Année 17 | 269 978,57 € | 37 504,75 € | 872 091,15 € |
| Année 18 | 280 083,09 € | 27 400,23 € | 592 008,06 € |
| Année 19 | 290 565,79 € | 16 917,53 € | 301 442,27 € |
| Année 20 | 301 442,27 € | 6 042,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 348 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.