Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 248 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 034,36 € | 25 034,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 862 € / mois | 71 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 880 € | 4 588 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 213 € | 4 354 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 248 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 248 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 522,47 € | 153 889,85 € | 4 101 977,53 € |
| Année 2 | 152 006,38 € | 148 405,94 € | 3 949 971,15 € |
| Année 3 | 157 695,53 € | 142 716,79 € | 3 792 275,62 € |
| Année 4 | 163 597,62 € | 136 814,70 € | 3 628 678,00 € |
| Année 5 | 169 720,60 € | 130 691,72 € | 3 458 957,40 € |
| Année 6 | 176 072,74 € | 124 339,58 € | 3 282 884,66 € |
| Année 7 | 182 662,65 € | 117 749,67 € | 3 100 222,01 € |
| Année 8 | 189 499,18 € | 110 913,14 € | 2 910 722,83 € |
| Année 9 | 196 591,55 € | 103 820,77 € | 2 714 131,28 € |
| Année 10 | 203 949,43 € | 96 462,89 € | 2 510 181,85 € |
| Année 11 | 211 582,65 € | 88 829,67 € | 2 298 599,20 € |
| Année 12 | 219 501,58 € | 80 910,74 € | 2 079 097,62 € |
| Année 13 | 227 716,87 € | 72 695,45 € | 1 851 380,75 € |
| Année 14 | 236 239,65 € | 64 172,67 € | 1 615 141,10 € |
| Année 15 | 245 081,40 € | 55 330,92 € | 1 370 059,70 € |
| Année 16 | 254 254,08 € | 46 158,24 € | 1 115 805,62 € |
| Année 17 | 263 770,08 € | 36 642,24 € | 852 035,54 € |
| Année 18 | 273 642,23 € | 26 770,09 € | 578 393,31 € |
| Année 19 | 283 883,86 € | 16 528,46 € | 294 509,45 € |
| Année 20 | 294 509,45 € | 5 903,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 248 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 527 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.