Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 148 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 445,11 € | 24 445,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 076 € / mois | 69 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 880 € | 4 480 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 713 € | 4 252 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 148 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 148 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 073,68 € | 150 267,64 € | 4 005 426,32 € |
| Année 2 | 148 428,51 € | 144 912,81 € | 3 856 997,81 € |
| Année 3 | 153 983,76 € | 139 357,56 € | 3 703 014,05 € |
| Année 4 | 159 746,94 € | 133 594,38 € | 3 543 267,11 € |
| Année 5 | 165 725,77 € | 127 615,55 € | 3 377 541,34 € |
| Année 6 | 171 928,43 € | 121 412,89 € | 3 205 612,91 € |
| Année 7 | 178 363,19 € | 114 978,13 € | 3 027 249,72 € |
| Année 8 | 185 038,80 € | 108 302,52 € | 2 842 210,92 € |
| Année 9 | 191 964,29 € | 101 377,03 € | 2 650 246,63 € |
| Année 10 | 199 148,94 € | 94 192,38 € | 2 451 097,69 € |
| Année 11 | 206 602,51 € | 86 738,81 € | 2 244 495,18 € |
| Année 12 | 214 335,03 € | 79 006,29 € | 2 030 160,15 € |
| Année 13 | 222 356,97 € | 70 984,35 € | 1 807 803,18 € |
| Année 14 | 230 679,14 € | 62 662,18 € | 1 577 124,04 € |
| Année 15 | 239 312,80 € | 54 028,52 € | 1 337 811,24 € |
| Année 16 | 248 269,56 € | 45 071,76 € | 1 089 541,68 € |
| Année 17 | 257 561,58 € | 35 779,74 € | 831 980,10 € |
| Année 18 | 267 201,35 € | 26 139,97 € | 564 778,75 € |
| Année 19 | 277 201,92 € | 16 139,40 € | 287 576,83 € |
| Année 20 | 287 576,83 € | 5 764,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 148 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 414 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 782 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.