Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 148 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 328,73 € | 21 328,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 633 € / mois | 60 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 880 € | 4 480 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 713 € | 4 252 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 148 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 148 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 119,34 € | 153 825,42 € | 4 046 380,66 € |
| Année 2 | 106 015,32 € | 149 929,44 € | 3 940 365,34 € |
| Année 3 | 110 059,93 € | 145 884,83 € | 3 830 305,41 € |
| Année 4 | 114 258,85 € | 141 685,91 € | 3 716 046,56 € |
| Année 5 | 118 617,98 € | 137 326,78 € | 3 597 428,58 € |
| Année 6 | 123 143,42 € | 132 801,34 € | 3 474 285,16 € |
| Année 7 | 127 841,49 € | 128 103,27 € | 3 346 443,67 € |
| Année 8 | 132 718,80 € | 123 225,96 € | 3 213 724,87 € |
| Année 9 | 137 782,21 € | 118 162,55 € | 3 075 942,66 € |
| Année 10 | 143 038,76 € | 112 906,00 € | 2 932 903,90 € |
| Année 11 | 148 495,90 € | 107 448,86 € | 2 784 408,00 € |
| Année 12 | 154 161,20 € | 101 783,56 € | 2 630 246,80 € |
| Année 13 | 160 042,65 € | 95 902,11 € | 2 470 204,15 € |
| Année 14 | 166 148,46 € | 89 796,30 € | 2 304 055,69 € |
| Année 15 | 172 487,27 € | 83 457,49 € | 2 131 568,42 € |
| Année 16 | 179 067,86 € | 76 876,90 € | 1 952 500,56 € |
| Année 17 | 185 899,53 € | 70 045,23 € | 1 766 601,03 € |
| Année 18 | 192 991,84 € | 62 952,92 € | 1 573 609,19 € |
| Année 19 | 200 354,73 € | 55 590,03 € | 1 373 254,46 € |
| Année 20 | 207 998,53 € | 47 946,23 € | 1 165 255,93 € |
| Année 21 | 215 933,93 € | 40 010,83 € | 949 322,00 € |
| Année 22 | 224 172,09 € | 31 772,67 € | 725 149,91 € |
| Année 23 | 232 724,56 € | 23 220,20 € | 492 425,35 € |
| Année 24 | 241 603,28 € | 14 341,48 € | 250 822,07 € |
| Année 25 | 250 822,07 € | 5 123,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 148 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.