Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 198 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 585,80 € | 21 585,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 412 € / mois | 61 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 335 880 € | 4 534 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 963 € | 4 303 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 198 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 198 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 350,18 € | 155 679,42 € | 4 095 149,82 € |
| Année 2 | 107 293,12 € | 151 736,48 € | 3 987 856,70 € |
| Année 3 | 111 386,48 € | 147 643,12 € | 3 876 470,22 € |
| Année 4 | 115 636,02 € | 143 393,58 € | 3 760 834,20 € |
| Année 5 | 120 047,69 € | 138 981,91 € | 3 640 786,51 € |
| Année 6 | 124 627,66 € | 134 401,94 € | 3 516 158,85 € |
| Année 7 | 129 382,36 € | 129 647,24 € | 3 386 776,49 € |
| Année 8 | 134 318,47 € | 124 711,13 € | 3 252 458,02 € |
| Année 9 | 139 442,89 € | 119 586,71 € | 3 113 015,13 € |
| Année 10 | 144 762,80 € | 114 266,80 € | 2 968 252,33 € |
| Année 11 | 150 285,70 € | 108 743,90 € | 2 817 966,63 € |
| Année 12 | 156 019,29 € | 103 010,31 € | 2 661 947,34 € |
| Année 13 | 161 971,62 € | 97 057,98 € | 2 499 975,72 € |
| Année 14 | 168 151,07 € | 90 878,53 € | 2 331 824,65 € |
| Année 15 | 174 566,24 € | 84 463,36 € | 2 157 258,41 € |
| Année 16 | 181 226,17 € | 77 803,43 € | 1 976 032,24 € |
| Année 17 | 188 140,21 € | 70 889,39 € | 1 787 892,03 € |
| Année 18 | 195 317,98 € | 63 711,62 € | 1 592 574,05 € |
| Année 19 | 202 769,62 € | 56 259,98 € | 1 389 804,43 € |
| Année 20 | 210 505,56 € | 48 524,04 € | 1 179 298,87 € |
| Année 21 | 218 536,59 € | 40 493,01 € | 960 762,28 € |
| Année 22 | 226 874,05 € | 32 155,55 € | 733 888,23 € |
| Année 23 | 235 529,61 € | 23 499,99 € | 498 358,62 € |
| Année 24 | 244 515,35 € | 14 514,25 € | 253 843,27 € |
| Année 25 | 253 843,27 € | 5 185,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 198 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.