Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 248 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 842,86 € | 21 842,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 190 € / mois | 62 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 880 € | 4 588 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 213 € | 4 354 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 248 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 248 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 580,92 € | 157 533,40 € | 4 143 919,08 € |
| Année 2 | 108 570,80 € | 153 543,52 € | 4 035 348,28 € |
| Année 3 | 112 712,93 € | 149 401,39 € | 3 922 635,35 € |
| Année 4 | 117 013,06 € | 145 101,26 € | 3 805 622,29 € |
| Année 5 | 121 477,27 € | 140 637,05 € | 3 684 145,02 € |
| Année 6 | 126 111,77 € | 136 002,55 € | 3 558 033,25 € |
| Année 7 | 130 923,12 € | 131 191,20 € | 3 427 110,13 € |
| Année 8 | 135 917,97 € | 126 196,35 € | 3 291 192,16 € |
| Année 9 | 141 103,42 € | 121 010,90 € | 3 150 088,74 € |
| Année 10 | 146 486,70 € | 115 627,62 € | 3 003 602,04 € |
| Année 11 | 152 075,37 € | 110 038,95 € | 2 851 526,67 € |
| Année 12 | 157 877,24 € | 104 237,08 € | 2 693 649,43 € |
| Année 13 | 163 900,46 € | 98 213,86 € | 2 529 748,97 € |
| Année 14 | 170 153,47 € | 91 960,85 € | 2 359 595,50 € |
| Année 15 | 176 645,06 € | 85 469,26 € | 2 182 950,44 € |
| Année 16 | 183 384,30 € | 78 730,02 € | 1 999 566,14 € |
| Année 17 | 190 380,64 € | 71 733,68 € | 1 809 185,50 € |
| Année 18 | 197 643,91 € | 64 470,41 € | 1 611 541,59 € |
| Année 19 | 205 184,28 € | 56 930,04 € | 1 406 357,31 € |
| Année 20 | 213 012,33 € | 49 101,99 € | 1 193 344,98 € |
| Année 21 | 221 139,01 € | 40 975,31 € | 972 205,97 € |
| Année 22 | 229 575,76 € | 32 538,56 € | 742 630,21 € |
| Année 23 | 238 334,36 € | 23 779,96 € | 504 295,85 € |
| Année 24 | 247 427,13 € | 14 687,19 € | 256 868,72 € |
| Année 25 | 256 868,72 € | 5 247,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 248 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 408 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 424 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.