Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 048 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 814,60 € | 20 814,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 075 € / mois | 59 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 880 € | 4 372 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 213 € | 4 149 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 048 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 048 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 657,75 € | 150 117,45 € | 3 948 842,25 € |
| Année 2 | 103 459,80 € | 146 315,40 € | 3 845 382,45 € |
| Année 3 | 107 406,93 € | 142 368,27 € | 3 737 975,52 € |
| Année 4 | 111 504,65 € | 138 270,55 € | 3 626 470,87 € |
| Année 5 | 115 758,69 € | 134 016,51 € | 3 510 712,18 € |
| Année 6 | 120 175,04 € | 129 600,16 € | 3 390 537,14 € |
| Année 7 | 124 759,87 € | 125 015,33 € | 3 265 777,27 € |
| Année 8 | 129 519,63 € | 120 255,57 € | 3 136 257,64 € |
| Année 9 | 134 460,95 € | 115 314,25 € | 3 001 796,69 € |
| Année 10 | 139 590,82 € | 110 184,38 € | 2 862 205,87 € |
| Année 11 | 144 916,39 € | 104 858,81 € | 2 717 289,48 € |
| Année 12 | 150 445,15 € | 99 330,05 € | 2 566 844,33 € |
| Année 13 | 156 184,81 € | 93 590,39 € | 2 410 659,52 € |
| Année 14 | 162 143,47 € | 87 631,73 € | 2 248 516,05 € |
| Année 15 | 168 329,45 € | 81 445,75 € | 2 080 186,60 € |
| Année 16 | 174 751,45 € | 75 023,75 € | 1 905 435,15 € |
| Année 17 | 181 418,44 € | 68 356,76 € | 1 724 016,71 € |
| Année 18 | 188 339,79 € | 61 435,41 € | 1 535 676,92 € |
| Année 19 | 195 525,19 € | 54 250,01 € | 1 340 151,73 € |
| Année 20 | 202 984,73 € | 46 790,47 € | 1 137 167,00 € |
| Année 21 | 210 728,85 € | 39 046,35 € | 926 438,15 € |
| Année 22 | 218 768,44 € | 31 006,76 € | 707 669,71 € |
| Année 23 | 227 114,72 € | 22 660,48 € | 480 554,99 € |
| Année 24 | 235 779,46 € | 13 995,74 € | 244 775,53 € |
| Année 25 | 244 775,53 € | 5 000,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 048 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 323 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 213 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 582 € pour cette enveloppe de financement.