Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 448 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 212,87 € | 26 212,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 433 € / mois | 74 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 355 880 € | 4 804 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 213 € | 4 559 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 448 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 448 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 420,15 € | 161 134,29 € | 4 295 079,85 € |
| Année 2 | 159 162,23 € | 155 392,21 € | 4 135 917,62 € |
| Année 3 | 165 119,20 € | 149 435,24 € | 3 970 798,42 € |
| Année 4 | 171 299,12 € | 143 255,32 € | 3 799 499,30 € |
| Année 5 | 177 710,37 € | 136 844,07 € | 3 621 788,93 € |
| Année 6 | 184 361,54 € | 130 192,90 € | 3 437 427,39 € |
| Année 7 | 191 261,67 € | 123 292,77 € | 3 246 165,72 € |
| Année 8 | 198 420,01 € | 116 134,43 € | 3 047 745,71 € |
| Année 9 | 205 846,31 € | 108 708,13 € | 2 841 899,40 € |
| Année 10 | 213 550,52 € | 101 003,92 € | 2 628 348,88 € |
| Année 11 | 221 543,11 € | 93 011,33 € | 2 406 805,77 € |
| Année 12 | 229 834,83 € | 84 719,61 € | 2 176 970,94 € |
| Année 13 | 238 436,87 € | 76 117,57 € | 1 938 534,07 € |
| Année 14 | 247 360,84 € | 67 193,60 € | 1 691 173,23 € |
| Année 15 | 256 618,86 € | 57 935,58 € | 1 434 554,37 € |
| Année 16 | 266 223,33 € | 48 331,11 € | 1 168 331,04 € |
| Année 17 | 276 187,32 € | 38 367,12 € | 892 143,72 € |
| Année 18 | 286 524,19 € | 28 030,25 € | 605 619,53 € |
| Année 19 | 297 247,99 € | 17 306,45 € | 308 371,54 € |
| Année 20 | 308 371,54 € | 6 181,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 448 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 894 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.