Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 448 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 976,60 € | 31 976,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 899 € / mois | 91 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 355 880 € | 4 804 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 213 € | 4 559 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 448 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 448 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 182,82 € | 155 536,38 € | 4 220 317,18 € |
| Année 2 | 236 487,16 € | 147 232,04 € | 3 983 830,02 € |
| Année 3 | 245 093,73 € | 138 625,47 € | 3 738 736,29 € |
| Année 4 | 254 013,46 € | 129 705,74 € | 3 484 722,83 € |
| Année 5 | 263 257,87 € | 120 461,33 € | 3 221 464,96 € |
| Année 6 | 272 838,69 € | 110 880,51 € | 2 948 626,27 € |
| Année 7 | 282 768,18 € | 100 951,02 € | 2 665 858,09 € |
| Année 8 | 293 059,07 € | 90 660,13 € | 2 372 799,02 € |
| Année 9 | 303 724,44 € | 79 994,76 € | 2 069 074,58 € |
| Année 10 | 314 777,97 € | 68 941,23 € | 1 754 296,61 € |
| Année 11 | 326 233,78 € | 57 485,42 € | 1 428 062,83 € |
| Année 12 | 338 106,51 € | 45 612,69 € | 1 089 956,32 € |
| Année 13 | 350 411,31 € | 33 307,89 € | 739 545,01 € |
| Année 14 | 363 163,96 € | 20 555,24 € | 376 381,05 € |
| Année 15 | 376 381,05 € | 7 338,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 448 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 355 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 111 213 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 362 €.