Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 357 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 676,65 € | 25 676,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 808 € / mois | 73 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 600 € | 4 706 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 938 € | 4 466 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 357 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 281,74 € | 157 838,06 € | 4 207 218,26 € |
| Année 2 | 155 906,34 € | 152 213,46 € | 4 051 311,92 € |
| Année 3 | 161 741,47 € | 146 378,33 € | 3 889 570,45 € |
| Année 4 | 167 794,97 € | 140 324,83 € | 3 721 775,48 € |
| Année 5 | 174 075,06 € | 134 044,74 € | 3 547 700,42 € |
| Année 6 | 180 590,18 € | 127 529,62 € | 3 367 110,24 € |
| Année 7 | 187 349,13 € | 120 770,67 € | 3 179 761,11 € |
| Année 8 | 194 361,06 € | 113 758,74 € | 2 985 400,05 € |
| Année 9 | 201 635,44 € | 106 484,36 € | 2 783 764,61 € |
| Année 10 | 209 182,05 € | 98 937,75 € | 2 574 582,56 € |
| Année 11 | 217 011,14 € | 91 108,66 € | 2 357 571,42 € |
| Année 12 | 225 133,23 € | 82 986,57 € | 2 132 438,19 € |
| Année 13 | 233 559,29 € | 74 560,51 € | 1 898 878,90 € |
| Année 14 | 242 300,76 € | 65 819,04 € | 1 656 578,14 € |
| Année 15 | 251 369,36 € | 56 750,44 € | 1 405 208,78 € |
| Année 16 | 260 777,40 € | 47 342,40 € | 1 144 431,38 € |
| Année 17 | 270 537,52 € | 37 582,28 € | 873 893,86 € |
| Année 18 | 280 662,95 € | 27 456,85 € | 593 230,91 € |
| Année 19 | 291 167,34 € | 16 952,46 € | 302 063,57 € |
| Année 20 | 302 063,57 € | 6 054,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 357 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.