Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 364 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 717,89 € | 25 717,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 933 € / mois | 73 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 160 € | 4 713 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 113 € | 4 473 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 364 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 364 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 523,06 € | 158 091,62 € | 4 213 976,94 € |
| Année 2 | 156 156,69 € | 152 457,99 € | 4 057 820,25 € |
| Année 3 | 162 001,19 € | 146 613,49 € | 3 895 819,06 € |
| Année 4 | 168 064,41 € | 140 550,27 € | 3 727 754,65 € |
| Année 5 | 174 354,57 € | 134 260,11 € | 3 553 400,08 € |
| Année 6 | 180 880,18 € | 127 734,50 € | 3 372 519,90 € |
| Année 7 | 187 649,97 € | 120 964,71 € | 3 184 869,93 € |
| Année 8 | 194 673,16 € | 113 941,52 € | 2 990 196,77 € |
| Année 9 | 201 959,21 € | 106 655,47 € | 2 788 237,56 € |
| Année 10 | 209 517,96 € | 99 096,72 € | 2 578 719,60 € |
| Année 11 | 217 359,61 € | 91 255,07 € | 2 361 359,99 € |
| Année 12 | 225 494,74 € | 83 119,94 € | 2 135 865,25 € |
| Année 13 | 233 934,35 € | 74 680,33 € | 1 901 930,90 € |
| Année 14 | 242 689,83 € | 65 924,85 € | 1 659 241,07 € |
| Année 15 | 251 773,00 € | 56 841,68 € | 1 407 468,07 € |
| Année 16 | 261 196,14 € | 47 418,54 € | 1 146 271,93 € |
| Année 17 | 270 971,94 € | 37 642,74 € | 875 299,99 € |
| Année 18 | 281 113,64 € | 27 501,04 € | 594 186,35 € |
| Année 19 | 291 634,89 € | 16 979,79 € | 302 551,46 € |
| Année 20 | 302 551,46 € | 6 064,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 364 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 374 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 349 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 113 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.