Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 370 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 753,25 € | 25 753,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 040 € / mois | 73 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 640 € | 4 720 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 263 € | 4 479 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 370 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 730,06 € | 158 308,94 € | 4 219 769,94 € |
| Année 2 | 156 371,42 € | 152 667,58 € | 4 063 398,52 € |
| Année 3 | 162 223,95 € | 146 815,05 € | 3 901 174,57 € |
| Année 4 | 168 295,52 € | 140 743,48 € | 3 732 879,05 € |
| Année 5 | 174 594,34 € | 134 444,66 € | 3 558 284,71 € |
| Année 6 | 181 128,89 € | 127 910,11 € | 3 377 155,82 € |
| Année 7 | 187 908,03 € | 121 130,97 € | 3 189 247,79 € |
| Année 8 | 194 940,87 € | 114 098,13 € | 2 994 306,92 € |
| Année 9 | 202 236,95 € | 106 802,05 € | 2 792 069,97 € |
| Année 10 | 209 806,07 € | 99 232,93 € | 2 582 263,90 € |
| Année 11 | 217 658,52 € | 91 380,48 € | 2 364 605,38 € |
| Année 12 | 225 804,83 € | 83 234,17 € | 2 138 800,55 € |
| Année 13 | 234 256,05 € | 74 782,95 € | 1 904 544,50 € |
| Année 14 | 243 023,58 € | 66 015,42 € | 1 661 520,92 € |
| Année 15 | 252 119,23 € | 56 919,77 € | 1 409 401,69 € |
| Année 16 | 261 555,31 € | 47 483,69 € | 1 147 846,38 € |
| Année 17 | 271 344,56 € | 37 694,44 € | 876 501,82 € |
| Année 18 | 281 500,21 € | 27 538,79 € | 595 001,61 € |
| Année 19 | 292 035,96 € | 17 003,04 € | 302 965,65 € |
| Année 20 | 302 965,65 € | 6 073,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 370 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 581 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.