Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 374 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 773,87 € | 25 773,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 103 € / mois | 73 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 920 € | 4 723 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 350 € | 4 483 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 374 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 850,71 € | 158 435,73 € | 4 223 149,29 € |
| Année 2 | 156 496,62 € | 152 789,82 € | 4 066 652,67 € |
| Année 3 | 162 353,83 € | 146 932,61 € | 3 904 298,84 € |
| Année 4 | 168 430,25 € | 140 856,19 € | 3 735 868,59 € |
| Année 5 | 174 734,11 € | 134 552,33 € | 3 561 134,48 € |
| Année 6 | 181 273,91 € | 128 012,53 € | 3 379 860,57 € |
| Année 7 | 188 058,44 € | 121 228,00 € | 3 191 802,13 € |
| Année 8 | 195 096,92 € | 114 189,52 € | 2 996 705,21 € |
| Année 9 | 202 398,84 € | 106 887,60 € | 2 794 306,37 € |
| Année 10 | 209 974,03 € | 99 312,41 € | 2 584 332,34 € |
| Année 11 | 217 832,76 € | 91 453,68 € | 2 366 499,58 € |
| Année 12 | 225 985,59 € | 83 300,85 € | 2 140 513,99 € |
| Année 13 | 234 443,59 € | 74 842,85 € | 1 906 070,40 € |
| Année 14 | 243 218,10 € | 66 068,34 € | 1 662 852,30 € |
| Année 15 | 252 321,05 € | 56 965,39 € | 1 410 531,25 € |
| Année 16 | 261 764,71 € | 47 521,73 € | 1 148 766,54 € |
| Année 17 | 271 561,79 € | 37 724,65 € | 877 204,75 € |
| Année 18 | 281 725,56 € | 27 560,88 € | 595 479,19 € |
| Année 19 | 292 269,72 € | 17 016,72 € | 303 209,47 € |
| Année 20 | 303 209,47 € | 6 077,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 374 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 488 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.