Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 274 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 184,62 € | 25 184,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 317 € / mois | 71 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 341 920 € | 4 615 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 850 € | 4 380 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 274 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 401,92 € | 154 813,52 € | 4 126 598,08 € |
| Année 2 | 152 918,75 € | 149 296,69 € | 3 973 679,33 € |
| Année 3 | 158 642,05 € | 143 573,39 € | 3 815 037,28 € |
| Année 4 | 164 579,56 € | 137 635,88 € | 3 650 457,72 € |
| Année 5 | 170 739,30 € | 131 476,14 € | 3 479 718,42 € |
| Année 6 | 177 129,57 € | 125 085,87 € | 3 302 588,85 € |
| Année 7 | 183 759,01 € | 118 456,43 € | 3 118 829,84 € |
| Année 8 | 190 636,56 € | 111 578,88 € | 2 928 193,28 € |
| Année 9 | 197 771,55 € | 104 443,89 € | 2 730 421,73 € |
| Année 10 | 205 173,57 € | 97 041,87 € | 2 525 248,16 € |
| Année 11 | 212 852,61 € | 89 362,83 € | 2 312 395,55 € |
| Année 12 | 220 819,06 € | 81 396,38 € | 2 091 576,49 € |
| Année 13 | 229 083,67 € | 73 131,77 € | 1 862 492,82 € |
| Année 14 | 237 657,61 € | 64 557,83 € | 1 624 835,21 € |
| Année 15 | 246 552,43 € | 55 663,01 € | 1 378 282,78 € |
| Année 16 | 255 780,18 € | 46 435,26 € | 1 122 502,60 € |
| Année 17 | 265 353,29 € | 36 862,15 € | 857 149,31 € |
| Année 18 | 275 284,67 € | 26 930,77 € | 581 864,64 € |
| Année 19 | 285 587,80 € | 16 627,64 € | 296 276,84 € |
| Année 20 | 296 276,84 € | 5 938,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 274 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 956 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 341 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 850 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.