Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 274 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 900,59 € | 20 900,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 335 € / mois | 59 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 341 920 € | 4 615 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 850 € | 4 380 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 274 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 687,74 € | 178 119,34 € | 4 201 312,26 € |
| Année 2 | 75 800,07 € | 175 007,01 € | 4 125 512,19 € |
| Année 3 | 79 045,69 € | 171 761,39 € | 4 046 466,50 € |
| Année 4 | 82 430,27 € | 168 376,81 € | 3 964 036,23 € |
| Année 5 | 85 959,76 € | 164 847,32 € | 3 878 076,47 € |
| Année 6 | 89 640,38 € | 161 166,70 € | 3 788 436,09 € |
| Année 7 | 93 478,60 € | 157 328,48 € | 3 694 957,49 € |
| Année 8 | 97 481,16 € | 153 325,92 € | 3 597 476,33 € |
| Année 9 | 101 655,12 € | 149 151,96 € | 3 495 821,21 € |
| Année 10 | 106 007,79 € | 144 799,29 € | 3 389 813,42 € |
| Année 11 | 110 546,84 € | 140 260,24 € | 3 279 266,58 € |
| Année 12 | 115 280,23 € | 135 526,85 € | 3 163 986,35 € |
| Année 13 | 120 216,29 € | 130 590,79 € | 3 043 770,06 € |
| Année 14 | 125 363,71 € | 125 443,37 € | 2 918 406,35 € |
| Année 15 | 130 731,54 € | 120 075,54 € | 2 787 674,81 € |
| Année 16 | 136 329,20 € | 114 477,88 € | 2 651 345,61 € |
| Année 17 | 142 166,55 € | 108 640,53 € | 2 509 179,06 € |
| Année 18 | 148 253,84 € | 102 553,24 € | 2 360 925,22 € |
| Année 19 | 154 601,78 € | 96 205,30 € | 2 206 323,44 € |
| Année 20 | 161 221,53 € | 89 585,55 € | 2 045 101,91 € |
| Année 21 | 168 124,71 € | 82 682,37 € | 1 876 977,20 € |
| Année 22 | 175 323,45 € | 75 483,63 € | 1 701 653,75 € |
| Année 23 | 182 830,47 € | 67 976,61 € | 1 518 823,28 € |
| Année 24 | 190 658,91 € | 60 148,17 € | 1 328 164,37 € |
| Année 25 | 198 822,53 € | 51 984,55 € | 1 129 341,84 € |
| Année 26 | 207 335,73 € | 43 471,35 € | 922 006,11 € |
| Année 27 | 216 213,42 € | 34 593,66 € | 705 792,69 € |
| Année 28 | 225 471,25 € | 25 335,83 € | 480 321,44 € |
| Année 29 | 235 125,47 € | 15 681,61 € | 245 195,97 € |
| Année 30 | 245 195,97 € | 5 614,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 274 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 716 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.