Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 174 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 411,58 € | 20 411,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 853 € / mois | 58 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 920 € | 4 507 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 350 € | 4 278 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 174 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 987,12 € | 173 951,84 € | 4 103 012,88 € |
| Année 2 | 74 026,63 € | 170 912,33 € | 4 028 986,25 € |
| Année 3 | 77 196,31 € | 167 742,65 € | 3 951 789,94 € |
| Année 4 | 80 501,73 € | 164 437,23 € | 3 871 288,21 € |
| Année 5 | 83 948,64 € | 160 990,32 € | 3 787 339,57 € |
| Année 6 | 87 543,15 € | 157 395,81 € | 3 699 796,42 € |
| Année 7 | 91 291,55 € | 153 647,41 € | 3 608 504,87 € |
| Année 8 | 95 200,49 € | 149 738,47 € | 3 513 304,38 € |
| Année 9 | 99 276,79 € | 145 662,17 € | 3 414 027,59 € |
| Année 10 | 103 527,61 € | 141 411,35 € | 3 310 499,98 € |
| Année 11 | 107 960,47 € | 136 978,49 € | 3 202 539,51 € |
| Année 12 | 112 583,13 € | 132 355,83 € | 3 089 956,38 € |
| Année 13 | 117 403,72 € | 127 535,24 € | 2 972 552,66 € |
| Année 14 | 122 430,69 € | 122 508,27 € | 2 850 121,97 € |
| Année 15 | 127 672,94 € | 117 266,02 € | 2 722 449,03 € |
| Année 16 | 133 139,63 € | 111 799,33 € | 2 589 309,40 € |
| Année 17 | 138 840,42 € | 106 098,54 € | 2 450 468,98 € |
| Année 18 | 144 785,28 € | 100 153,68 € | 2 305 683,70 € |
| Année 19 | 150 984,70 € | 93 954,26 € | 2 154 699,00 € |
| Année 20 | 157 449,54 € | 87 489,42 € | 1 997 249,46 € |
| Année 21 | 164 191,24 € | 80 747,72 € | 1 833 058,22 € |
| Année 22 | 171 221,59 € | 73 717,37 € | 1 661 836,63 € |
| Année 23 | 178 552,94 € | 66 386,02 € | 1 483 283,69 € |
| Année 24 | 186 198,24 € | 58 740,72 € | 1 297 085,45 € |
| Année 25 | 194 170,87 € | 50 768,09 € | 1 102 914,58 € |
| Année 26 | 202 484,88 € | 42 454,08 € | 900 429,70 € |
| Année 27 | 211 154,87 € | 33 784,09 € | 689 274,83 € |
| Année 28 | 220 196,10 € | 24 742,86 € | 469 078,73 € |
| Année 29 | 229 624,45 € | 15 314,51 € | 239 454,28 € |
| Année 30 | 239 454,28 € | 5 482,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 174 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 319 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.