Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 074 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 922,56 € | 19 922,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 371 € / mois | 56 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 325 920 € | 4 399 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 850 € | 4 175 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 074 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 286,39 € | 169 784,33 € | 4 004 713,61 € |
| Année 2 | 72 253,08 € | 166 817,64 € | 3 932 460,53 € |
| Année 3 | 75 346,83 € | 163 723,89 € | 3 857 113,70 € |
| Année 4 | 78 573,03 € | 160 497,69 € | 3 778 540,67 € |
| Année 5 | 81 937,37 € | 157 133,35 € | 3 696 603,30 € |
| Année 6 | 85 445,76 € | 153 624,96 € | 3 611 157,54 € |
| Année 7 | 89 104,37 € | 149 966,35 € | 3 522 053,17 € |
| Année 8 | 92 919,66 € | 146 151,06 € | 3 429 133,51 € |
| Année 9 | 96 898,28 € | 142 172,44 € | 3 332 235,23 € |
| Année 10 | 101 047,29 € | 138 023,43 € | 3 231 187,94 € |
| Année 11 | 105 373,90 € | 133 696,82 € | 3 125 814,04 € |
| Année 12 | 109 885,82 € | 129 184,90 € | 3 015 928,22 € |
| Année 13 | 114 590,91 € | 124 479,81 € | 2 901 337,31 € |
| Année 14 | 119 497,46 € | 119 573,26 € | 2 781 839,85 € |
| Année 15 | 124 614,11 € | 114 456,61 € | 2 657 225,74 € |
| Année 16 | 129 949,83 € | 109 120,89 € | 2 527 275,91 € |
| Année 17 | 135 514,03 € | 103 556,69 € | 2 391 761,88 € |
| Année 18 | 141 316,46 € | 97 754,26 € | 2 250 445,42 € |
| Année 19 | 147 367,36 € | 91 703,36 € | 2 103 078,06 € |
| Année 20 | 153 677,34 € | 85 393,38 € | 1 949 400,72 € |
| Année 21 | 160 257,50 € | 78 813,22 € | 1 789 143,22 € |
| Année 22 | 167 119,40 € | 71 951,32 € | 1 622 023,82 € |
| Année 23 | 174 275,12 € | 64 795,60 € | 1 447 748,70 € |
| Année 24 | 181 737,24 € | 57 333,48 € | 1 266 011,46 € |
| Année 25 | 189 518,85 € | 49 551,87 € | 1 076 492,61 € |
| Année 26 | 197 633,69 € | 41 437,03 € | 878 858,92 € |
| Année 27 | 206 095,97 € | 32 974,75 € | 672 762,95 € |
| Année 28 | 214 920,58 € | 24 150,14 € | 457 842,37 € |
| Année 29 | 224 123,05 € | 14 947,67 € | 233 719,32 € |
| Année 30 | 233 719,32 € | 5 351,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 074 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 888 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.