Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 074 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 284,63 € | 29 284,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 741 € / mois | 83 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 325 920 € | 4 399 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 850 € | 4 175 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 074 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 973,13 € | 142 442,43 € | 3 865 026,87 € |
| Année 2 | 216 578,35 € | 134 837,21 € | 3 648 448,52 € |
| Année 3 | 224 460,34 € | 126 955,22 € | 3 423 988,18 € |
| Année 4 | 232 629,20 € | 118 786,36 € | 3 191 358,98 € |
| Année 5 | 241 095,35 € | 110 320,21 € | 2 950 263,63 € |
| Année 6 | 249 869,62 € | 101 545,94 € | 2 700 394,01 € |
| Année 7 | 258 963,20 € | 92 452,36 € | 2 441 430,81 € |
| Année 8 | 268 387,71 € | 83 027,85 € | 2 173 043,10 € |
| Année 9 | 278 155,23 € | 73 260,33 € | 1 894 887,87 € |
| Année 10 | 288 278,22 € | 63 137,34 € | 1 606 609,65 € |
| Année 11 | 298 769,60 € | 52 645,96 € | 1 307 840,05 € |
| Année 12 | 309 642,81 € | 41 772,75 € | 998 197,24 € |
| Année 13 | 320 911,74 € | 30 503,82 € | 677 285,50 € |
| Année 14 | 332 590,77 € | 18 824,79 € | 344 694,73 € |
| Année 15 | 344 694,73 € | 6 720,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 074 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.