Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 124 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 644,04 € | 29 644,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 830 € / mois | 84 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 920 € | 4 453 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 100 € | 4 227 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 537,86 € | 144 190,62 € | 3 912 462,14 € |
| Année 2 | 219 236,43 € | 136 492,05 € | 3 693 225,71 € |
| Année 3 | 227 215,17 € | 128 513,31 € | 3 466 010,54 € |
| Année 4 | 235 484,28 € | 120 244,20 € | 3 230 526,26 € |
| Année 5 | 244 054,32 € | 111 674,16 € | 2 986 471,94 € |
| Année 6 | 252 936,28 € | 102 792,20 € | 2 733 535,66 € |
| Année 7 | 262 141,44 € | 93 587,04 € | 2 471 394,22 € |
| Année 8 | 271 681,65 € | 84 046,83 € | 2 199 712,57 € |
| Année 9 | 281 569,01 € | 74 159,47 € | 1 918 143,56 € |
| Année 10 | 291 816,24 € | 63 912,24 € | 1 626 327,32 € |
| Année 11 | 302 436,42 € | 53 292,06 € | 1 323 890,90 € |
| Année 12 | 313 443,07 € | 42 285,41 € | 1 010 447,83 € |
| Année 13 | 324 850,29 € | 30 878,19 € | 685 597,54 € |
| Année 14 | 336 672,66 € | 19 055,82 € | 348 924,88 € |
| Année 15 | 348 924,88 € | 6 803,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 124 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 329 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 100 € (2,5%).