Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 124 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 300,74 € | 24 300,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 639 € / mois | 69 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 920 € | 4 453 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 100 € | 4 227 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 228,70 € | 149 380,18 € | 3 981 771,30 € |
| Année 2 | 147 551,88 € | 144 057,00 € | 3 834 219,42 € |
| Année 3 | 153 074,33 € | 138 534,55 € | 3 681 145,09 € |
| Année 4 | 158 803,46 € | 132 805,42 € | 3 522 341,63 € |
| Année 5 | 164 746,99 € | 126 861,89 € | 3 357 594,64 € |
| Année 6 | 170 913,01 € | 120 695,87 € | 3 186 681,63 € |
| Année 7 | 177 309,78 € | 114 299,10 € | 3 009 371,85 € |
| Année 8 | 183 945,99 € | 107 662,89 € | 2 825 425,86 € |
| Année 9 | 190 830,53 € | 100 778,35 € | 2 634 595,33 € |
| Année 10 | 197 972,74 € | 93 636,14 € | 2 436 622,59 € |
| Année 11 | 205 382,29 € | 86 226,59 € | 2 231 240,30 € |
| Année 12 | 213 069,16 € | 78 539,72 € | 2 018 171,14 € |
| Année 13 | 221 043,70 € | 70 565,18 € | 1 797 127,44 € |
| Année 14 | 229 316,75 € | 62 292,13 € | 1 567 810,69 € |
| Année 15 | 237 899,41 € | 53 709,47 € | 1 329 911,28 € |
| Année 16 | 246 803,29 € | 44 805,59 € | 1 083 107,99 € |
| Année 17 | 256 040,42 € | 35 568,46 € | 827 067,57 € |
| Année 18 | 265 623,26 € | 25 985,62 € | 561 444,31 € |
| Année 19 | 275 564,75 € | 16 044,13 € | 285 879,56 € |
| Année 20 | 285 879,56 € | 5 730,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 124 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 431 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.