Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 374 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 444,68 € | 31 444,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 287 € / mois | 89 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 960 € | 4 724 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 363 € | 4 483 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 374 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 387,12 € | 152 949,04 € | 4 150 112,88 € |
| Année 2 | 232 553,31 € | 144 782,85 € | 3 917 559,57 € |
| Année 3 | 241 016,68 € | 136 319,48 € | 3 676 542,89 € |
| Année 4 | 249 788,07 € | 127 548,09 € | 3 426 754,82 € |
| Année 5 | 258 878,70 € | 118 457,46 € | 3 167 876,12 € |
| Année 6 | 268 300,15 € | 109 036,01 € | 2 899 575,97 € |
| Année 7 | 278 064,48 € | 99 271,68 € | 2 621 511,49 € |
| Année 8 | 288 184,15 € | 89 152,01 € | 2 333 327,34 € |
| Année 9 | 298 672,13 € | 78 664,03 € | 2 034 655,21 € |
| Année 10 | 309 541,80 € | 67 794,36 € | 1 725 113,41 € |
| Année 11 | 320 807,03 € | 56 529,13 € | 1 404 306,38 € |
| Année 12 | 332 482,27 € | 44 853,89 € | 1 071 824,11 € |
| Année 13 | 344 582,39 € | 32 753,77 € | 727 241,72 € |
| Année 14 | 357 122,89 € | 20 213,27 € | 370 118,83 € |
| Année 15 | 370 118,83 € | 7 216,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 374 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 437 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 494 € pour cette enveloppe de financement.