Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 374 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 392,06 € | 21 392,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 824 € / mois | 61 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 960 € | 4 724 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 363 € | 4 483 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 374 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 397,03 € | 182 307,69 € | 4 300 102,97 € |
| Année 2 | 77 582,56 € | 179 122,16 € | 4 222 520,41 € |
| Année 3 | 80 904,47 € | 175 800,25 € | 4 141 615,94 € |
| Année 4 | 84 368,65 € | 172 336,07 € | 4 057 247,29 € |
| Année 5 | 87 981,15 € | 168 723,57 € | 3 969 266,14 € |
| Année 6 | 91 748,34 € | 164 956,38 € | 3 877 517,80 € |
| Année 7 | 95 676,81 € | 161 027,91 € | 3 781 840,99 € |
| Année 8 | 99 773,50 € | 156 931,22 € | 3 682 067,49 € |
| Année 9 | 104 045,60 € | 152 659,12 € | 3 578 021,89 € |
| Année 10 | 108 500,61 € | 148 204,11 € | 3 469 521,28 € |
| Année 11 | 113 146,42 € | 143 558,30 € | 3 356 374,86 € |
| Année 12 | 117 991,11 € | 138 713,61 € | 3 238 383,75 € |
| Année 13 | 123 043,26 € | 133 661,46 € | 3 115 340,49 € |
| Année 14 | 128 311,74 € | 128 392,98 € | 2 987 028,75 € |
| Année 15 | 133 805,80 € | 122 898,92 € | 2 853 222,95 € |
| Année 16 | 139 535,07 € | 117 169,65 € | 2 713 687,88 € |
| Année 17 | 145 509,71 € | 111 195,01 € | 2 568 178,17 € |
| Année 18 | 151 740,13 € | 104 964,59 € | 2 416 438,04 € |
| Année 19 | 158 237,34 € | 98 467,38 € | 2 258 200,70 € |
| Année 20 | 165 012,74 € | 91 691,98 € | 2 093 187,96 € |
| Année 21 | 172 078,26 € | 84 626,46 € | 1 921 109,70 € |
| Année 22 | 179 446,30 € | 77 258,42 € | 1 741 663,40 € |
| Année 23 | 187 129,83 € | 69 574,89 € | 1 554 533,57 € |
| Année 24 | 195 142,36 € | 61 562,36 € | 1 359 391,21 € |
| Année 25 | 203 497,94 € | 53 206,78 € | 1 155 893,27 € |
| Année 26 | 212 211,35 € | 44 493,37 € | 943 681,92 € |
| Année 27 | 221 297,83 € | 35 406,89 € | 722 384,09 € |
| Année 28 | 230 773,36 € | 25 931,36 € | 491 610,73 € |
| Année 29 | 240 654,60 € | 16 050,12 € | 250 956,13 € |
| Année 30 | 250 956,13 € | 5 745,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 374 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 120 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 349 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 363 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 437 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.