Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 375 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 448,27 € | 31 448,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 298 € / mois | 89 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 000 € | 4 725 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 375 € | 4 484 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 375 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 375 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 412,70 € | 152 966,54 € | 4 150 587,30 € |
| Année 2 | 232 579,81 € | 144 799,43 € | 3 918 007,49 € |
| Année 3 | 241 044,18 € | 136 335,06 € | 3 676 963,31 € |
| Année 4 | 249 816,56 € | 127 562,68 € | 3 427 146,75 € |
| Année 5 | 258 908,21 € | 118 471,03 € | 3 168 238,54 € |
| Année 6 | 268 330,74 € | 109 048,50 € | 2 899 907,80 € |
| Année 7 | 278 096,20 € | 99 283,04 € | 2 621 811,60 € |
| Année 8 | 288 217,02 € | 89 162,22 € | 2 333 594,58 € |
| Année 9 | 298 706,21 € | 78 673,03 € | 2 034 888,37 € |
| Année 10 | 309 577,09 € | 67 802,15 € | 1 725 311,28 € |
| Année 11 | 320 843,64 € | 56 535,60 € | 1 404 467,64 € |
| Année 12 | 332 520,17 € | 44 859,07 € | 1 071 947,47 € |
| Année 13 | 344 621,70 € | 32 757,54 € | 727 325,77 € |
| Année 14 | 357 163,61 € | 20 215,63 € | 370 162,16 € |
| Année 15 | 370 162,16 € | 7 217,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 375 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 437 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.