Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 375 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 493,24 € | 22 493,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 161 € / mois | 64 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 000 € | 4 725 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 375 € | 4 484 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 375 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 375 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 694,85 € | 162 224,03 € | 4 267 305,15 € |
| Année 2 | 111 803,57 € | 158 115,31 € | 4 155 501,58 € |
| Année 3 | 116 069,04 € | 153 849,84 € | 4 039 432,54 € |
| Année 4 | 120 497,20 € | 149 421,68 € | 3 918 935,34 € |
| Année 5 | 125 094,33 € | 144 824,55 € | 3 793 841,01 € |
| Année 6 | 129 866,84 € | 140 052,04 € | 3 663 974,17 € |
| Année 7 | 134 821,42 € | 135 097,46 € | 3 529 152,75 € |
| Année 8 | 139 965,04 € | 129 953,84 € | 3 389 187,71 € |
| Année 9 | 145 304,87 € | 124 614,01 € | 3 243 882,84 € |
| Année 10 | 150 848,46 € | 119 070,42 € | 3 093 034,38 € |
| Année 11 | 156 603,49 € | 113 315,39 € | 2 936 430,89 € |
| Année 12 | 162 578,14 € | 107 340,74 € | 2 773 852,75 € |
| Année 13 | 168 780,70 € | 101 138,18 € | 2 605 072,05 € |
| Année 14 | 175 219,90 € | 94 698,98 € | 2 429 852,15 € |
| Année 15 | 181 904,78 € | 88 014,10 € | 2 247 947,37 € |
| Année 16 | 188 844,66 € | 81 074,22 € | 2 059 102,71 € |
| Année 17 | 196 049,35 € | 73 869,53 € | 1 863 053,36 € |
| Année 18 | 203 528,91 € | 66 389,97 € | 1 659 524,45 € |
| Année 19 | 211 293,79 € | 58 625,09 € | 1 448 230,66 € |
| Année 20 | 219 354,90 € | 50 563,98 € | 1 228 875,76 € |
| Année 21 | 227 723,56 € | 42 195,32 € | 1 001 152,20 € |
| Année 22 | 236 411,52 € | 33 507,36 € | 764 740,68 € |
| Année 23 | 245 430,93 € | 24 487,95 € | 519 309,75 € |
| Année 24 | 254 794,45 € | 15 124,43 € | 264 515,30 € |
| Année 25 | 264 515,30 € | 5 403,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 375 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 266 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.