Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 425 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 750,31 € | 22 750,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 940 € / mois | 65 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 000 € | 4 779 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 625 € | 4 535 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 425 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 425 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 925,73 € | 164 077,99 € | 4 316 074,27 € |
| Année 2 | 113 081,38 € | 159 922,34 € | 4 202 992,89 € |
| Année 3 | 117 395,59 € | 155 608,13 € | 4 085 597,30 € |
| Année 4 | 121 874,38 € | 151 129,34 € | 3 963 722,92 € |
| Année 5 | 126 524,04 € | 146 479,68 € | 3 837 198,88 € |
| Année 6 | 131 351,10 € | 141 652,62 € | 3 705 847,78 € |
| Année 7 | 136 362,30 € | 136 641,42 € | 3 569 485,48 € |
| Année 8 | 141 564,70 € | 131 439,02 € | 3 427 920,78 € |
| Année 9 | 146 965,58 € | 126 038,14 € | 3 280 955,20 € |
| Année 10 | 152 572,52 € | 120 431,20 € | 3 128 382,68 € |
| Année 11 | 158 393,36 € | 114 610,36 € | 2 969 989,32 € |
| Année 12 | 164 436,27 € | 108 567,45 € | 2 805 553,05 € |
| Année 13 | 170 709,72 € | 102 294,00 € | 2 634 843,33 € |
| Année 14 | 177 222,51 € | 95 781,21 € | 2 457 620,82 € |
| Année 15 | 183 983,78 € | 89 019,94 € | 2 273 637,04 € |
| Année 16 | 191 003,01 € | 82 000,71 € | 2 082 634,03 € |
| Année 17 | 198 290,02 € | 74 713,70 € | 1 884 344,01 € |
| Année 18 | 205 855,04 € | 67 148,68 € | 1 678 488,97 € |
| Année 19 | 213 708,67 € | 59 295,05 € | 1 464 780,30 € |
| Année 20 | 221 861,94 € | 51 141,78 € | 1 242 918,36 € |
| Année 21 | 230 326,26 € | 42 677,46 € | 1 012 592,10 € |
| Année 22 | 239 113,50 € | 33 890,22 € | 773 478,60 € |
| Année 23 | 248 235,99 € | 24 767,73 € | 525 242,61 € |
| Année 24 | 257 706,50 € | 15 297,22 € | 267 536,11 € |
| Année 25 | 267 536,11 € | 5 465,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 425 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 354 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.