Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 425 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 074,39 € | 26 074,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 013 € / mois | 74 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 000 € | 4 779 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 625 € | 4 535 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 425 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 425 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 609,61 € | 160 283,07 € | 4 272 390,39 € |
| Année 2 | 158 321,35 € | 154 571,33 € | 4 114 069,04 € |
| Année 3 | 164 246,85 € | 148 645,83 € | 3 949 822,19 € |
| Année 4 | 170 394,12 € | 142 498,56 € | 3 779 428,07 € |
| Année 5 | 176 771,50 € | 136 121,18 € | 3 602 656,57 € |
| Année 6 | 183 387,52 € | 129 505,16 € | 3 419 269,05 € |
| Année 7 | 190 251,19 € | 122 641,49 € | 3 229 017,86 € |
| Année 8 | 197 371,75 € | 115 520,93 € | 3 031 646,11 € |
| Année 9 | 204 758,80 € | 108 133,88 € | 2 826 887,31 € |
| Année 10 | 212 422,32 € | 100 470,36 € | 2 614 464,99 € |
| Année 11 | 220 372,66 € | 92 520,02 € | 2 394 092,33 € |
| Année 12 | 228 620,57 € | 84 272,11 € | 2 165 471,76 € |
| Année 13 | 237 177,18 € | 75 715,50 € | 1 928 294,58 € |
| Année 14 | 246 054,00 € | 66 838,68 € | 1 682 240,58 € |
| Année 15 | 255 263,12 € | 57 629,56 € | 1 426 977,46 € |
| Année 16 | 264 816,86 € | 48 075,82 € | 1 162 160,60 € |
| Année 17 | 274 728,16 € | 38 164,52 € | 887 432,44 € |
| Année 18 | 285 010,44 € | 27 882,24 € | 602 422,00 € |
| Année 19 | 295 677,56 € | 17 215,12 € | 306 744,44 € |
| Année 20 | 306 744,44 € | 6 148,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 425 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 442 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.