Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 525 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 663,64 € | 26 663,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 799 € / mois | 76 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 362 000 € | 4 887 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 125 € | 4 638 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 525 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 525 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 058,40 € | 163 905,28 € | 4 368 941,60 € |
| Année 2 | 161 899,22 € | 158 064,46 € | 4 207 042,38 € |
| Année 3 | 167 958,63 € | 152 005,05 € | 4 039 083,75 € |
| Année 4 | 174 244,83 € | 145 718,85 € | 3 864 838,92 € |
| Année 5 | 180 766,31 € | 139 197,37 € | 3 684 072,61 € |
| Année 6 | 187 531,86 € | 132 431,82 € | 3 496 540,75 € |
| Année 7 | 194 550,65 € | 125 413,03 € | 3 301 990,10 € |
| Année 8 | 201 832,09 € | 118 131,59 € | 3 100 158,01 € |
| Année 9 | 209 386,08 € | 110 577,60 € | 2 890 771,93 € |
| Année 10 | 217 222,80 € | 102 740,88 € | 2 673 549,13 € |
| Année 11 | 225 352,80 € | 94 610,88 € | 2 448 196,33 € |
| Année 12 | 233 787,11 € | 86 176,57 € | 2 214 409,22 € |
| Année 13 | 242 537,09 € | 77 426,59 € | 1 971 872,13 € |
| Année 14 | 251 614,53 € | 68 349,15 € | 1 720 257,60 € |
| Année 15 | 261 031,71 € | 58 931,97 € | 1 459 225,89 € |
| Année 16 | 270 801,38 € | 49 162,30 € | 1 188 424,51 € |
| Année 17 | 280 936,69 € | 39 026,99 € | 907 487,82 € |
| Année 18 | 291 451,33 € | 28 512,35 € | 616 036,49 € |
| Année 19 | 302 359,49 € | 17 604,19 € | 313 677,00 € |
| Année 20 | 313 677,00 € | 6 287,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 525 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 300 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.