Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 625 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 252,89 € | 27 252,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 585 € / mois | 77 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 000 € | 4 995 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 625 € | 4 740 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 625 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 625 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 507,20 € | 167 527,48 € | 4 465 492,80 € |
| Année 2 | 165 477,07 € | 161 557,61 € | 4 300 015,73 € |
| Année 3 | 171 670,41 € | 155 364,27 € | 4 128 345,32 € |
| Année 4 | 178 095,51 € | 148 939,17 € | 3 950 249,81 € |
| Année 5 | 184 761,14 € | 142 273,54 € | 3 765 488,67 € |
| Année 6 | 191 676,19 € | 135 358,49 € | 3 573 812,48 € |
| Année 7 | 198 850,06 € | 128 184,62 € | 3 374 962,42 € |
| Année 8 | 206 292,44 € | 120 742,24 € | 3 168 669,98 € |
| Année 9 | 214 013,38 € | 113 021,30 € | 2 954 656,60 € |
| Année 10 | 222 023,24 € | 105 011,44 € | 2 732 633,36 € |
| Année 11 | 230 332,96 € | 96 701,72 € | 2 502 300,40 € |
| Année 12 | 238 953,64 € | 88 081,04 € | 2 263 346,76 € |
| Année 13 | 247 896,98 € | 79 137,70 € | 2 015 449,78 € |
| Année 14 | 257 175,03 € | 69 859,65 € | 1 758 274,75 € |
| Année 15 | 266 800,34 € | 60 234,34 € | 1 491 474,41 € |
| Année 16 | 276 785,90 € | 50 248,78 € | 1 214 688,51 € |
| Année 17 | 287 145,21 € | 39 889,47 € | 927 543,30 € |
| Année 18 | 297 892,20 € | 29 142,48 € | 629 651,10 € |
| Année 19 | 309 041,43 € | 17 993,25 € | 320 609,67 € |
| Année 20 | 320 609,67 € | 6 426,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 625 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 500 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.