Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 675 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 547,52 € | 27 547,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 477 € / mois | 78 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 000 € | 5 049 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 875 € | 4 791 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 675 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 675 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 231,64 € | 169 338,60 € | 4 513 768,36 € |
| Année 2 | 167 266,08 € | 163 304,16 € | 4 346 502,28 € |
| Année 3 | 173 526,37 € | 157 043,87 € | 4 172 975,91 € |
| Année 4 | 180 020,92 € | 150 549,32 € | 3 992 954,99 € |
| Année 5 | 186 758,59 € | 143 811,65 € | 3 806 196,40 € |
| Année 6 | 193 748,41 € | 136 821,83 € | 3 612 447,99 € |
| Année 7 | 200 999,86 € | 129 570,38 € | 3 411 448,13 € |
| Année 8 | 208 522,70 € | 122 047,54 € | 3 202 925,43 € |
| Année 9 | 216 327,11 € | 114 243,13 € | 2 986 598,32 € |
| Année 10 | 224 423,57 € | 106 146,67 € | 2 762 174,75 € |
| Année 11 | 232 823,10 € | 97 747,14 € | 2 529 351,65 € |
| Année 12 | 241 537,00 € | 89 033,24 € | 2 287 814,65 € |
| Année 13 | 250 577,03 € | 79 993,21 € | 2 037 237,62 € |
| Année 14 | 259 955,38 € | 70 614,86 € | 1 777 282,24 € |
| Année 15 | 269 684,79 € | 60 885,45 € | 1 507 597,45 € |
| Année 16 | 279 778,27 € | 50 791,97 € | 1 227 819,18 € |
| Année 17 | 290 249,58 € | 40 320,66 € | 937 569,60 € |
| Année 18 | 301 112,77 € | 29 457,47 € | 636 456,83 € |
| Année 19 | 312 382,53 € | 18 187,71 € | 324 074,30 € |
| Année 20 | 324 074,30 € | 6 496,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 675 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 374 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 100 € pour cette enveloppe de financement.