Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 675 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 604,72 € | 33 604,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 832 € / mois | 96 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 000 € | 5 049 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 875 € | 4 791 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 675 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 675 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 800,99 € | 163 455,65 € | 4 435 199,01 € |
| Année 2 | 248 528,12 € | 154 728,52 € | 4 186 670,89 € |
| Année 3 | 257 572,88 € | 145 683,76 € | 3 929 098,01 € |
| Année 4 | 266 946,81 € | 136 309,83 € | 3 662 151,20 € |
| Année 5 | 276 661,89 € | 126 594,75 € | 3 385 489,31 € |
| Année 6 | 286 730,53 € | 116 526,11 € | 3 098 758,78 € |
| Année 7 | 297 165,60 € | 106 091,04 € | 2 801 593,18 € |
| Année 8 | 307 980,43 € | 95 276,21 € | 2 493 612,75 € |
| Année 9 | 319 188,86 € | 84 067,78 € | 2 174 423,89 € |
| Année 10 | 330 805,20 € | 72 451,44 € | 1 843 618,69 € |
| Année 11 | 342 844,30 € | 60 412,34 € | 1 500 774,39 € |
| Année 12 | 355 321,53 € | 47 935,11 € | 1 145 452,86 € |
| Année 13 | 368 252,83 € | 35 003,81 € | 777 200,03 € |
| Année 14 | 381 654,78 € | 21 601,86 € | 395 545,25 € |
| Année 15 | 395 545,25 € | 7 712,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 675 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 467 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.