Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 775 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 323,54 € | 34 323,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 011 € / mois | 98 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 000 € | 5 157 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 375 € | 4 894 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 775 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 930,43 € | 166 952,05 € | 4 530 069,57 € |
| Année 2 | 253 844,27 € | 158 038,21 € | 4 276 225,30 € |
| Année 3 | 263 082,48 € | 148 800,00 € | 4 013 142,82 € |
| Année 4 | 272 656,95 € | 139 225,53 € | 3 740 485,87 € |
| Année 5 | 282 579,81 € | 129 302,67 € | 3 457 906,06 € |
| Année 6 | 292 863,84 € | 119 018,64 € | 3 165 042,22 € |
| Année 7 | 303 522,11 € | 108 360,37 € | 2 861 520,11 € |
| Année 8 | 314 568,27 € | 97 314,21 € | 2 546 951,84 € |
| Année 9 | 326 016,45 € | 85 866,03 € | 2 220 935,39 € |
| Année 10 | 337 881,28 € | 74 001,20 € | 1 883 054,11 € |
| Année 11 | 350 177,90 € | 61 704,58 € | 1 532 876,21 € |
| Année 12 | 362 922,02 € | 48 960,46 € | 1 169 954,19 € |
| Année 13 | 376 129,96 € | 35 752,52 € | 793 824,23 € |
| Année 14 | 389 818,57 € | 22 063,91 € | 404 005,66 € |
| Année 15 | 404 005,66 € | 7 877,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 775 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 067 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.