Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 825 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 682,95 € | 34 682,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 100 € / mois | 99 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 386 000 € | 5 211 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 625 € | 4 945 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 825 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 825 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 495,18 € | 168 700,22 € | 4 577 504,82 € |
| Année 2 | 256 502,34 € | 159 693,06 € | 4 321 002,48 € |
| Année 3 | 265 837,30 € | 150 358,10 € | 4 055 165,18 € |
| Année 4 | 275 512,00 € | 140 683,40 € | 3 779 653,18 € |
| Année 5 | 285 538,79 € | 130 656,61 € | 3 494 114,39 € |
| Année 6 | 295 930,49 € | 120 264,91 € | 3 198 183,90 € |
| Année 7 | 306 700,39 € | 109 495,01 € | 2 891 483,51 € |
| Année 8 | 317 862,22 € | 98 333,18 € | 2 573 621,29 € |
| Année 9 | 329 430,27 € | 86 765,13 € | 2 244 191,02 € |
| Année 10 | 341 419,33 € | 74 776,07 € | 1 902 771,69 € |
| Année 11 | 353 844,71 € | 62 350,69 € | 1 548 926,98 € |
| Année 12 | 366 722,27 € | 49 473,13 € | 1 182 204,71 € |
| Année 13 | 380 068,51 € | 36 126,89 € | 802 136,20 € |
| Année 14 | 393 900,46 € | 22 294,94 € | 408 235,74 € |
| Année 15 | 408 235,74 € | 7 959,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 825 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 482 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.