Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 775 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 350,57 € | 23 350,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 759 € / mois | 66 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 000 € | 5 157 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 375 € | 4 894 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 775 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 208,26 € | 198 998,58 € | 4 693 791,74 € |
| Année 2 | 84 685,45 € | 195 521,39 € | 4 609 106,29 € |
| Année 3 | 88 311,49 € | 191 895,35 € | 4 520 794,80 € |
| Année 4 | 92 092,83 € | 188 114,01 € | 4 428 701,97 € |
| Année 5 | 96 036,06 € | 184 170,78 € | 4 332 665,91 € |
| Année 6 | 100 148,12 € | 180 058,72 € | 4 232 517,79 € |
| Année 7 | 104 436,29 € | 175 770,55 € | 4 128 081,50 € |
| Année 8 | 108 908,01 € | 171 298,83 € | 4 019 173,49 € |
| Année 9 | 113 571,25 € | 166 635,59 € | 3 905 602,24 € |
| Année 10 | 118 434,15 € | 161 772,69 € | 3 787 168,09 € |
| Année 11 | 123 505,25 € | 156 701,59 € | 3 663 662,84 € |
| Année 12 | 128 793,51 € | 151 413,33 € | 3 534 869,33 € |
| Année 13 | 134 308,19 € | 145 898,65 € | 3 400 561,14 € |
| Année 14 | 140 059,01 € | 140 147,83 € | 3 260 502,13 € |
| Année 15 | 146 056,04 € | 134 150,80 € | 3 114 446,09 € |
| Année 16 | 152 309,88 € | 127 896,96 € | 2 962 136,21 € |
| Année 17 | 158 831,45 € | 121 375,39 € | 2 803 304,76 € |
| Année 18 | 165 632,31 € | 114 574,53 € | 2 637 672,45 € |
| Année 19 | 172 724,38 € | 107 482,46 € | 2 464 948,07 € |
| Année 20 | 180 120,08 € | 100 086,76 € | 2 284 827,99 € |
| Année 21 | 187 832,46 € | 92 374,38 € | 2 096 995,53 € |
| Année 22 | 195 875,07 € | 84 331,77 € | 1 901 120,46 € |
| Année 23 | 204 262,07 € | 75 944,77 € | 1 696 858,39 € |
| Année 24 | 213 008,16 € | 67 198,68 € | 1 483 850,23 € |
| Année 25 | 222 128,75 € | 58 078,09 € | 1 261 721,48 € |
| Année 26 | 231 639,85 € | 48 566,99 € | 1 030 081,63 € |
| Année 27 | 241 558,19 € | 38 648,65 € | 788 523,44 € |
| Année 28 | 251 901,26 € | 28 305,58 € | 536 622,18 € |
| Année 29 | 262 687,16 € | 17 519,68 € | 273 935,02 € |
| Année 30 | 273 935,02 € | 6 271,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 775 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 716 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.