Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 725 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 106,06 € | 23 106,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 018 € / mois | 66 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 000 € | 5 103 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 125 € | 4 843 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 725 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 725 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 357,89 € | 196 914,83 € | 4 644 642,11 € |
| Année 2 | 83 798,67 € | 193 474,05 € | 4 560 843,44 € |
| Année 3 | 87 386,75 € | 189 885,97 € | 4 473 456,69 € |
| Année 4 | 91 128,49 € | 186 144,23 € | 4 382 328,20 € |
| Année 5 | 95 030,41 € | 182 242,31 € | 4 287 297,79 € |
| Année 6 | 99 099,43 € | 178 173,29 € | 4 188 198,36 € |
| Année 7 | 103 342,66 € | 173 930,06 € | 4 084 855,70 € |
| Année 8 | 107 767,61 € | 169 505,11 € | 3 977 088,09 € |
| Année 9 | 112 382,00 € | 164 890,72 € | 3 864 706,09 € |
| Année 10 | 117 193,99 € | 160 078,73 € | 3 747 512,10 € |
| Année 11 | 122 212,00 € | 155 060,72 € | 3 625 300,10 € |
| Année 12 | 127 444,86 € | 149 827,86 € | 3 497 855,24 € |
| Année 13 | 132 901,80 € | 144 370,92 € | 3 364 953,44 € |
| Année 14 | 138 592,37 € | 138 680,35 € | 3 226 361,07 € |
| Année 15 | 144 526,63 € | 132 746,09 € | 3 081 834,44 € |
| Année 16 | 150 714,98 € | 126 557,74 € | 2 931 119,46 € |
| Année 17 | 157 168,29 € | 120 104,43 € | 2 773 951,17 € |
| Année 18 | 163 897,93 € | 113 374,79 € | 2 610 053,24 € |
| Année 19 | 170 915,70 € | 106 357,02 € | 2 439 137,54 € |
| Année 20 | 178 233,98 € | 99 038,74 € | 2 260 903,56 € |
| Année 21 | 185 865,59 € | 91 407,13 € | 2 075 037,97 € |
| Année 22 | 193 824,00 € | 83 448,72 € | 1 881 213,97 € |
| Année 23 | 202 123,15 € | 75 149,57 € | 1 679 090,82 € |
| Année 24 | 210 777,65 € | 66 495,07 € | 1 468 313,17 € |
| Année 25 | 219 802,73 € | 57 469,99 € | 1 248 510,44 € |
| Année 26 | 229 214,25 € | 48 058,47 € | 1 019 296,19 € |
| Année 27 | 239 028,74 € | 38 243,98 € | 780 267,45 € |
| Année 28 | 249 263,49 € | 28 009,23 € | 531 003,96 € |
| Année 29 | 259 936,46 € | 17 336,26 € | 271 067,50 € |
| Année 30 | 271 067,50 € | 6 206,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 725 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 378 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 125 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.